Spartips för familjen

Som familj kan det ibland kan det vara svårt att få hushållsekonomin att gå ihop. Det finns flera olika sätt och strategier för att förbättra din ekonomi. Vissa tillvägagångssätt går snabbt medan andra tar tid. Nedan listar vi några sätt för familjen att få en bättre ekonomi genom att öka sina inkomster eller sänka sina utgifter 2025.

Omfördela bostadslån mellan er

Om ni är två personer som bor ihop och har ett gemensamt lån kan ni göra ränteavdrag på 100 000 kr per år och person. Ränteavdrag är en slags rabatt som staten ger på räntan för dina lån, exempelvis bostadslån eller billån. Du kan dra av 30 % på räntekostnader upp till 100 000 kr per år. Har ni dock inte ett gemensamt bostadslån kan bara den som står på lånet göra avdraget. Det finns alltså fördelar att ha ett bostadslån gemensamt under förutsättning att man kan och vill ha ett gemensamt lån. Observera att ni endast kan spara in räntekostnader om ni har räntekostnader över 100 000 kr per år.

Kontakta er bank för att få mer information kring omfördelning av bostadslånet. De uppgifter som Skatteverket behöver för att ni ska få ränteavdrag står förtryckta i er deklaration som kommer varje år.

Ändra betalnings­­­villkoren för ditt studielån

Om du har studielån hos Centrala studiestödsnämnden (CSN) som har betalats ut mellan 1 juli 2001 och 31 december 2021 kan du ändra betalningsvillkoren för ditt studielån. Reglerna för återbetalning har nämligen ändrat sen dess.

Om du ändrar betalningsvillkoren för ditt studielån sker återbetalningen istället enligt regler för lån utbetalda från och med 1 januari 2022 istället, vilket kan vara en fördel. Ändrar du lånet kommer din återbetalningstid att räknas om, vilket innebär att din månadskostnad kan sänkas. Din nya återbetalningstid kan som längst bli 25 år eller lika många år som det återstår till det år du fyller 64 år. Är du äldre än 40 år blir alltså din återbetalningstid kortare än 25 år när du betalar tillbaka länet. Även lånets storlek påverkar återbetalningstiden.

Fördelen med att ändra betalningsvillkoren är att du får en lägre månadskostnad, vilket kan vara en fördel om din ekonomiska situation är ansträngd i dagsläget. Räntan på studielån är rörlig, men är generellt sett låg. För 2024 är räntan för studielån 1,23 %. För att ta reda på hur länge din nya återbetalningstid kan bli och hur mycket längre månadskostnad du kan få kan du logga in på CSN för att få ett besked. Du behöver inte acceptera de nya betalningsvillkoren om du inte vill.

Tänk på att om det nya betalningsvillkoret innebär att din återbetalningstid blir längre kommer den totala räntekostnaden bli något större, eftersom du behöver betala ränta under fler år.

För att ändringen ska börja gälla för 2025 behöver du ha ansökt om ändra betalningsvillkor för ditt studielån senast 30 november 2024. Ändringen träder då i kraft efter årsskiftet.

Betala mindre studielån under en tid

Du kan ansöka om att betala av mindre på ditt studielån om du har svårt att betala tillbaka ditt lån under en viss period. CSN kallar detta för ’nedsättning’ och det går att ansöka om baserat på din inkomst eller om du har synnerliga skäl. Synnerliga skäl kan exempelvis vara om en oförutsedd händelse inträffar som begränsar din betalningsförmåga, att du är beroende av försörjningsstöd under minst tre månader i rad eller att du får hel aktivitets- eller sjukersättning från Försäkringskassan. Du hittar de fullständiga villkoren hos CSN.

Du kan även betala mindre på ditt studielån om du gör värnplikt eller utbildar dig till reserv- eller yrkesofficer. CSN ser automatiskt till att du inte behöver betala av på ditt studielån under tiden du har studerar med studiemedel eller studiestartsstöd, men detta sker inte automatiskt om du studerar med omställningsstudiestöd.

Har du omställningsstudiestöd har du möjlighet att ansöka om att betala in mindre med hänsyn till din inkomst. Det går även att ansöka om att betala mindre om du studerar men inte har studiestöd.

När du betalar av mindre på ditt studielån påverkas din totala återbetalning. Betalar du in mindre till CSN under en tid kan de årsbelopp du ska betala in efteråt blir högre.

Din inkomst kommer att kontrolleras av CSN. Skulle din uppgivna inkomst inte stämma mot din slutliga skatt från skattemyndigheten och det visar sig att du betalat in för lite till CSN kommer du av behöva betala in resterande belopp plus en tilläggsavgift. Var därför noggrann med att skicka in aktuella uppgifter.

Du ansöker om nedsättning hos CSN. För att nedsättningen av inbetalningarna ska börja gälla för 2025 behöver du ha ansökt för ditt studielån senast 30 november 2024. Ändringen träder då i kraft efter årsskiftet. Tänk på att om din inkomst ändras igen behöver du göra en inkomständring på Mina sidor hos CSN. Det går att ändra inkomsten flera gånger. Det är viktigt att dina inkomster redovisas korrekt.

Sök bidrag och stipendier

Du har möjlighet att söka bidrag och stipendier från olika stiftelser och fonder. I Länsstyrelsens Stiftelsesök finns det över 17 000 stiftelser registrerade som du kan söka bidrag och stipendier från. I Stiftelsesök finns alla aktiva stiftelser som finns registrerade i länsstyrelsernas register över stiftelser. Notera att det inte är länsstyrelserna som hanterar ansökningar till själva stiftelserna. För att söka pengar behöver du själv kontakta stiftelserna för att få ansökningshandlingar, aktuella ansökningstider och få information om vart din ansökan ska skickas.

Varje stiftelse har sina egna ändamål och villkor och det kan ta tid att leta igenom registret för att hitta en stiftelse vars ändamål matchar din livssituation. Storleken på bidragen och stipendierna varierar från stiftelse till stiftelse. Det kan vara tidskrävande men kan också ge stor utdelning om du tilldelas ett stipendium eller bidrag, så ha tålamod om du vill lyckas.

Nyttja Fritidskortet och Fritidsbanken

Med Fritidskortet får barn och ungdomar mellan 8 och 16 år ekonomiskt stöd för att delta i regelbundna fritidsaktiviteter. Kortet kan användas för att betala medlemsavgifter, deltagaravgifter eller hyra utrustning hos föreningar och kulturskolor.

För familjer som vill att pengarna ska räcka ännu längre finns Fritidsbanken som ett perfekt komplement. Där kan man gratis låna sport- och friluftsutrustning, som skridskor, fotbollsskor, skidpaket eller hjälmar. På så sätt kan barn och unga enkelt prova nya aktiviteter utan att behöva köpa all utrustning själva.

Genom att kombinera Fritidskortet med Fritidsbankens kostnadsfria utlåning blir det enklare och billigare för dig och ditt barn att delta i olika aktiviteter.

Ansök om bostadsbidrag

Bostadsbidrag för barnfamiljer är ett ekonomiskt stöd för bland annat barnfamiljer som har en lägre inkomst. Bidragets storlek beror på vad du tjänar, vad dina bostadskostnader är, hur stor din bostad är och hur mycket dina barn bor tillsammans med dig. Bidragets storlek är också beroende på hur många barn du har.

Bostadsbidrag är skattefritt och betalas ut av Försäkringskassa. Det är också hos dem du ansöker. Bostadsbidraget betalas inte ut retroaktivt så ansök så fort som möjligt om du tror att du uppfyller villkoren. Vi har sammanställt villkoren och mer information om bostadsbidrag här.

Se över dina abonnemang

Det blir allt vanligare med olika typer av prenumerationstjänster eller abonnemang. De flesta personer har någon form av abonnemang idag som kostar pengar varje månad. Gör en genomgång och sätt upp en budget för att se vilka tjänster du inte använder lika ofta och som du kan avstå under en period för att spara pengar. Om du har flera streamingtjänster kan en strategi vara att växla tjänst efter någon månad. Då hinner det komma nytt material nästa gång du startar en ny prenumeration.

Se över dina försäkringar

Gör en genomgång över de försäkringar du har. Det finns pengar att spara genom att jämföra olika typer av försäkringar. Kanske har du försäkrat en specifikt föremål med en så kallad produktförsäkring. Denna typ av försäkringar brukar säljaren i butiken ofta försöka sälja in. Om du har köpt en produktförsäkring kan det vara värt att se över vad du faktiskt betalar för försäkringen under hela perioden. En hemförsäkring täcker i normalfallet dina saker om du exempelvis skulle få en brand hemma eller om dina saker blir stulna vid ett inbrott. Om du dessutom redan har tecknat en allriskförsäkring, även kallat drulleförsäkring, kan du också få ersättning om skador av mer oturlig karaktär inträffar. 

Enligt Finansinspektionen lönar det sig oftast inte att ha en produktförsäkring om du redan har en hemförsäkring med allrisk. Fördelen med produktförsäkringar är dock att de ofta har en låg eller ingen självrisk, vilket innebär att du inte behöver betala något om olyckan är framme. Detta är inte fallet med hemförsäkringar där självrisken kan ligga över 1 000 kronor.